【保存版】がんになってからでは遅い！賢いがん保険の選び方と加入タイミング

目次

• 1. はじめに
• 2. がん保険の基本とは？
• 3. がん保険はなぜ「がんになってからでは遅い」のか？
• 4. 賢いがん保険の選び方ポイント
• 5. がん保険に加入するおすすめのタイミング
• 6. がん保険加入時に気をつけたい注意点とよくある誤解
• 7. 実際の支払い例と加入者の声（体験談）
• 8. まとめ：がん保険で賢く備えるために今できること
• 9. FAQ（よくある質問）

「がんは他人事ではない」これが現代の常識です。
しかし、多くの方がその備えを後回しにしがちです。

本記事の結論は、「がん保険は、がんと診断される前に、できるだけ若く健康なうちに加入するのが最も賢明」ということです。
なぜなら、がんと診断されてからでは加入がほぼ不可能になり、若く健康なうちなら保険料も割安になるからです。

この記事を読めば、がん保険の必要性を再認識し、後悔しないための選び方と最適な加入タイミングが分かります。

1. はじめに

• 早期加入の重要性： がん罹患後は加入困難。若く健康なうちが保険料も安く、加入しやすい。
• がんリスクと経済的負担： 日本人の2人に1人が生涯でがんに罹患。治療費だけでなく、収入減など経済的負担は大きい。
• 本記事の目的： なぜ早期加入が重要か、賢い選び方、最適な加入タイミングを解説。

2. がん保険の基本とは？

仕組みと他の保険との違い：

• がん保険： がん治療に特化。診断一時金や長期通院・入院保障が手厚い。
• 医療保険： 病気やケガ全般を保障。がん保障はがん保険ほど手厚くない場合が多い。
• 生命保険： 死亡・高度障害時に保険金が支払われる。

主な保障内容：

診断給付金、入院給付金、手術給付金、通院給付金、先進医療給付金など。

メリット・デメリット：

• メリット： がん特化の手厚い保障、精神的安心、自由診療への備え（特約）。
• デメリット： がん以外は対象外、免責期間あり、商品が複雑。

3. がん保険はなぜ「がんになってからでは遅い」のか？

加入できない理由：

• 加入制限： がん罹患後は原則、新規加入不可。
• 告知義務： 健康状態や病歴を正しく申告する義務。虚偽申告は契約解除や保険金不払いの原因に。

早期加入のメリット：

• 保険料が割安： 若いほど保険料が安く、総払込額も抑えられる。
• 加入拒否リスク回避： 健康なうちに加入すれば、将来の健康状態悪化による加入不可リスクを避けられる。

保険会社の審査：

健康状態、病歴、年齢などを基に加入可否を判断。

4. 賢いがん保険の選び方ポイント

• 保険料と保障内容のバランス： 必要な保障を明確にし、無理のない保険料で。優先順位をつける。
• 終身型 vs 定期型：
  • 終身型： 保障が生涯続く。保険料は変わらないが、当初は割高。長期的な安心を求める方向け。
  • 定期型： 保障は一定期間。保険料は割安だが、更新時に上がる。一定期間の保障を重視する方向け。
• 免責期間・待期期間： 通常、契約後90日間は保障対象外。この期間のがん診断では給付金は支払われない。
• 特約の活用： 先進医療、通院保障、診断給付金複数回支払など、必要なものを追加。
• ネット保険 vs 店頭保険：
  • ネット保険： 保険料が割安、手軽。自己判断が必要。
  • 店頭保険： 専門家に相談可能、手続きサポート。保険料は割高な傾向。

5. がん保険に加入するおすすめのタイミング

年齢別目安：

• 20代： 最も保険料が割安。社会人になったら検討を。
• 30代： ライフイベント（結婚、出産など）が増える時期。家族のためにも必要性増。
• 40代： がん罹患率が上昇し始める。健康診断の結果も気にしつつ早めに。
• 50代： 罹患リスクがさらに高まる。加入条件が厳しくなる前に。
• 結論：思い立った「今」が一番若い。

ライフステージ別：

就職、結婚、出産、住宅購入など、環境が変わるタイミングは見直しの好機。

健康診断・家族歴：

結果が良い時こそ加入のチャンス。家族にがん罹患歴がある場合はリスクを意識。

6. がん保険加入時に気をつけたい注意点とよくある誤解

保険金が支払われないケース：

免責期間中の診断、告知義務違反、保障対象外のがん、保険料未払いなど。

確認すべき書類・告知事項：

「契約概要」「注意喚起情報」「約款」は必読。告知は正確に正直に。

よくある誤解：

• 「どんながんでも全額保障される」→ 契約内容次第。
• 「上皮内新生物も通常のがんと同じ」→ 保障が異なる場合あり。
• 「告知は適当でも大丈夫」→ 絶対にNG。

7. 実際の支払い例と加入者の声（体験談）

がん保険は、診断時の一時金や治療費の補填で大きな助けとなります。

支払い例（イメージ）：

40代男性、胃がんで診断一時金200万円、入院・手術・通院給付金で合計約230万円受給。治療費や生活費の不安なく治療に専念。

加入者の声から学ぶポイント：

• 診断一時金の重要性。
• 通院保障のありがたみ。
• 先進医療特約の安心感。
• 「もっと早く入ればよかった」という後悔。
• 正直な告知の大切さ。

8. まとめ：がん保険で賢く備えるために今できること

重要ポイント：

がんは身近なリスク。早期加入が有利。保障内容・保険料のバランス、免責期間、告知義務を理解。

今すぐできること：

1. 情報収集： 複数の保険会社の商品を比較。
2. 必要保障額の確認： ライフプランに合わせて考える。
3. 専門家への相談： 不安な場合はプロに相談。
4. 比較検討と意思決定： 納得できる保険を選ぶ。

「まだ大丈夫」ではなく「今こそ備える」。
がん保険は、あなたと家族の未来を守るための賢い選択です。

9. FAQ（よくある質問）

Q1. がん保険は何歳までに加入するべき？

A1. 早ければ早いほど保険料も安く、加入しやすいです。思い立ったが吉日です。

Q2. 保険料を抑えるコツは？

A2. 若いうちに加入、保障内容の絞り込み、掛け捨て型選択、ネット保険利用など。

Q3. 既往症があっても加入できる？

A3. 引受基準緩和型など、加入できる可能性はあります。まずは正直に告知して相談しましょう。

Q4. ネット保険と店頭保険、どちらがいい？

A4. 保険料重視・自己判断できるならネット型。専門家に相談したいなら店頭型。ご自身のスタイルに合わせて。

30社以上の【がん保険】から希望に合ったプランを専門家が探してくれる
ベビープラネットのがん保険相談サービス